[ad_1]
ماذا يوجد في محفظتي – استراتيجية بطاقتي الائتمانية (2024)
أنا الحصول على تعويض للمحتوى والعديد من الروابط على هذه المدونة. سيتي بنك هو شريك إعلاني لهذا الموقع، كما هو الحال مع أمريكان إكسبريس وتشيس وباركليز وكابيتال وان. أي آراء تم التعبير عنها في هذا المنشور هي آراء خاصة بي، ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها من قبل شركائي الإعلانيين. أنا لا أكتب عن جميع بطاقات الائتمان المتاحة – وبدلاً من ذلك أركز على الأميال والنقاط والاسترداد النقدي (والعملات التي يمكن تحويلها إلى نفس العملة). تنطبق الشروط على العروض والمزايا المدرجة في هذه الصفحة.
فيما يلي نافذة على إستراتيجية بطاقتي الائتمانية الشخصية – وما إذا كنت أمشي على الأقدام.
لقد قمت بتنظيف محفظتي ولم أعد أحمل عددًا كبيرًا من بطاقات الائتمان تقريبًا بشكل يومي. ومع ذلك، فإن محفظتي تمثل نافذة رائعة على خيارات الإنفاق التي أقوم بها كل يوم. إن ما يحصل على فتحة المحفظة، وما هي البطاقات التي أحتفظ بها في الدرج، يقطع شوطًا طويلاً نحو توضيح كيف أضع استراتيجياتي وإستراتيجيات الإنفاق موضع التنفيذ. تضيف مشاركة هذا أيضًا القليل من الشفافية إلى إستراتيجية بطاقتي الائتمانية حيث أقوم بتغطية مكافآت بطاقة الائتمان.
إليكم نظرة خاطفة على ما يحدث خلف الكواليس في حياتي اليومية.
استراتيجية محفظتي لبطاقة الائتمان
ليس لدي أي بطاقات أحاول تلبية الحد الأدنى للإنفاق عليها في الوقت الحالي، لذا فإن البطاقات التي أحملها تهدف إلى (1) زيادة عائد إنفاقي إلى الحد الأقصى و(2) أن تكون متاحة للتمرير أو العرض للحصول عليها فوائد.
على ماذا أنفق المال؟ تذاكر الطيران والفنادق والمطاعم والبقالة. لدي عناصر إنفاق أخرى، ولكن معظمها عبارة عن عمليات شراء عبر الإنترنت أو نفقات متكررة “اضبطها وانساها” ولا تتطلب وجود البطاقة الأكثر مكافأة في محفظتي (سنصل إلى البطاقات الموجودة في الدرج بعد ذلك) .
- ال بطاقة أمريكان إكسبريس® الذهبية لا يحظى بالتقدير حقًا. ربما تكون أفضل بطاقة لكسب عضوية برنامج Membership Rewards بشكل عام: 4X نقاط Membership Rewards® في المطاعم، بالإضافة إلى تناول الطعام في الخارج والتوصيل في الولايات المتحدة، واكسب 4X نقاط Membership Rewards® في محلات السوبر ماركت الأمريكية (ما يصل إلى 25000 دولار أمريكي لكل سنة تقويمية في المشتريات، ثم 1X ) و3X نقاط Membership Rewards® على الرحلات الجوية المحجوزة مباشرة مع شركات الطيران أو على amextravel.com. هذه هي بطاقتي المفضلة للإنفاق في المطاعم (على الرغم من أنني لم أستخدمها بهذه الطريقة مؤخرًا) وللإنفاق على البقالة – يمكننا أنا وزوجتي تحقيق أقصى قدر من الإنفاق في هذه الفئة.
- لقد كنت أضع إنفاق المطعم على حسابي بيلت ماستركاردومع ذلك، لأنه على الرغم من أن 3x على تناول الطعام أقل من 4x التي يمكن أن أكسبها باستخدام Amex Gold، فإن هذا يساعدني على تنويع نقاطي، لأنني أعمل بالفعل مع أرصدة Chase وAmex المكونة من سبعة أرقام.
بيلت هي البطاقة الوحيدة التي تحول إلى كل من American AAdvantage وUnited MileagePlus، ولديها أيضًا برامج تشمل Aeroplan وHyatt وTurkish – لذا فهي نقاط قيمة – وهذا التنويع هو السبب وراء كونه منطقيًا بالنسبة لي على الرغم من أنني لست مستأجرًا ولا يمكن الاستفادة من عرض البيع الفريد حقًا للبطاقة التي تكسب ما يصل إلى 100000 نقطة سنويًا مقابل دفع الإيجار بدون رسوم (وهو أمر سيكلف 2850 دولارًا سنويًا باستخدام خدمة مثل Plastiq.com). بالطبع يجب عليك إجراء ما لا يقل عن 5 عمليات شراء شهريًا لكسب النقاط.
- أغلب الليالي التي أقضيها في الفندق أقضيها مع شركة حياة ولذلك أحمل بطاقة The World Of Hyatt الائتمانية التي تكسب 4 أضعاف على إقامات حياة. أحب أن كل 5000 دولار تنفقها على البطاقة تكسب ليلتين من فئة النخبة، وأن البطاقة لا تأتي فقط مع فئة سنوية من 1 إلى 4 ليالٍ مجانية، بل أيضًا مع ليلة ثانية بعد إنفاق 15000 دولار كل عام. وهذا يجعل إنفاق 15000 دولار أمريكي على البطاقة أمرًا مجزيًا للغاية (ليلة مجانية و6 ليالٍ مميزة) خاصة عندما يكون الإنفاق في فئات المكافآت. ليست حقيبتي في حد ذاتها، ولكنها أيضًا البطاقة الوحيدة التي يمكنني التفكير فيها والتي تمنح مكافآت اللياقة البدنية وعضوية صالة الألعاب الرياضية.
- لتذاكر الطيران أجد البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس لكي لا تحتاج إلى تفكير، 5 نقاط لكل دولار للرحلات المحجوزة مباشرة مع شركات الطيران أو مع American Express Travel (ما يصل إلى 500000 دولار على هذه المشتريات لكل سنة تقويمية).
أحمل أيضًا بطاقة الدخول إلى صالات مطار American Express Centurion؛ الدخول إلى صالات دلتا عند السفر على متن دلتا في نفس اليوم، وصالات بلازا بريميوم وإسكيب. تمنحني البطاقة برنامج هيلتون أونرز الذهبي (لا أستخدم بطاقة ماريوت الذهبية الموجودة في البطاقة لأنني حاليًا ماريوت تيتانيوم).
وأنا أجعل اقتصاديات البطاقة تعمل – هذه بطاقة رسوم سنوية بقيمة 695 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم) – لأنني أستفيد بشكل حقيقي من بيان المزايا الائتمانية الذي يأتي معه لتغطية النفقات التي قد أتكبدها حقًا.
لقد استخدمت رصيد رسوم الطيران الذي يصل إلى 200 دولار أمريكي مع شركة Southwest Airlines بنجاح تام؛ لقد كان رصيد الترفيه الرقمي الذي يصل إلى 240 دولارًا يغطي حسابي نيويورك تايمز الاشتراك عبر الإنترنت والاشتراك في SiriusXM؛ إن مبلغ 200 دولار أمريكي من Uber Cash موزعة على مدار العام هو شيء سأنفقه على أي حال؛ كان رصيد CLEAR® يغطيني أنا وزوجتي في الماضي (يأتي طفلي الصغير معنا عبر CLEAR مجانًا)؛ يشتري رصيد ساكس بقيمة 50 دولارًا نصف سنويًا أدوات النظافة الخاصة بي. هذا لا يشمل حتى عرض ائتمان Fine Hotels & Resorts الذي يصل إلى 200 دولار أمريكي أو رصيد Walmart+ الذي يصل إلى 155 دولارًا أمريكيًا، والذي يحتوي على شروط وتفاصيل يجب النظر فيها.
- بالنسبة للإنفاق غير الإضافي، أستخدم بطاقة Capital One Venture X Rewards الائتمانية الخاصة بي والتي تكسب 10X أميال غير محدودة على الفنادق وتأجير السيارات المحجوزة من خلال Capital One Travel و5X أميال على الرحلات الجوية المحجوزة من خلال Capital One Travel، بالإضافة إلى 2X ميل غير محدود على جميع المشتريات الأخرى و يتيح لك تحويل أميالك إلى ما تختاره من بين أكثر من 15 برنامج ولاء للسفر، ويقدم بطاقة مكافآت مميزة برسوم سنوية أقل من العديد من البطاقات الأخرى في فئتها. (انظر الأسعار والرسوم)
من المهم من وجهة نظري ألا تكسب أبدًا نقطة واحدة فقط لكل دولار تنفقه. أعتقد أن بطاقة Citi Double Cash Card بدون رسوم سنوية واسترداد نقدي بنسبة 2٪ هي تكلفة الإنفاق البديلة – إذا كسبت نقطة واحدة فقط لكل دولار، فأنت تشتري هذه النقطة فعليًا مقابل 2 سنت. ولا توجد عملة أميال تساوي سنتان في رأيي. لكن 2 رأس المال ميل واحد؟ أنا أقدر كل واحد بـ 1.6 سنتًا، لذلك أعتبره أدنى خصم على إنفاقي أحقق 3.2٪.
- وأخيرا أنا أحمل أيضا بطاقة مرور الأولوية، لي رخصة قيادة تكساس، و الخاص بي بطاقة ممغنطة للمكتب على الرغم من أنني لم أعد أسافر إلى مكتبي في العاصمة مرتين في الشهر.
استراتيجية بطاقة الائتمان الخاصة بدرج مكتبي
هذه هي البطاقات التي أملكها والتي لا أستخدمها كثيرًا، ولكن لها غرض استراتيجي، أو البطاقات التي ربما اكتسبت قيمة منها بالفعل ولكن لا أخطط للاحتفاظ بها.
- لي بطاقة ائتمان Ink Business Cash® هو حارس مرمى طويل الأمد ولكن ليس من النوع الذي أقوم بسحبه بانتظام.
تحتوي هذه البطاقة بدون رسوم سنوية على عرض لكسب مكافأة نقدية بقيمة 750 دولارًا أمريكيًا بعد إنفاق 7500 دولار أمريكي على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب. فكر في ذلك على أنه 75000 نقطة، والتي – إذا كان لديك بطاقة Ultimate Rewards التي يتم تحويل نقاطها إلى أميال الطيران ونقاط الفنادق – يمكن دمجها في أحد منتجات Ultimate Rewards ذات الرسوم السنوية لشركة Chase، ثم تحويلها إلى مجموعة متنوعة من شركاء برنامج الولاء.
يتضمن الربح المستمر استردادًا نقديًا بنسبة 5% (مرة أخرى، يمكن تحويله إلى 5 نقاط لكل دولار) على أول 25000 دولار يتم إنفاقها في عمليات الشراء المجمعة في متاجر مستلزمات المكاتب وعلى خدمات الإنترنت والكابل والهاتف في كل سنة سنوية للحساب. يغطي هذا إنفاقي على الإنترنت والهاتف الخلوي والذي يتم الدفع تلقائيًا. وبالطبع سأستخدمه في Staples وOffice Depot.
- هذا سوف يفاجئ بعض الناس ولكن لدي بطاقة ميامي مارلينز الائتمانية، ليس لديها رسوم سنوية و يقدم تجارب بيسبول رائعة وبتكلفة زهيدة. كنت أرغب في الحصول على بطاقة بدون بطاقة لتجربة منتجهم مباشرة، وقد قمت بسحبها خلال العطلات عندما يقومون بذلك أجرى عرضًا ترويجيًا بقيمة 10000 نقطة مقابل إنفاق بطاقة بقيمة 1000 دولار.
- بطاقة Chase Sapphire Preferred® لديه عرض لكسب 60.000 نقطة إضافية بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب. هذا هو 750 دولارًا عند الاسترداد من خلال Chase Ultimate Rewards®.
- AAdvantage® Aviator® Silver Mastercard إذا مكافآت عتبة نقاط الولاء بسعر 20.000 دولار؛ 40.000 دولار؛ ومستويات إنفاق بقيمة 50000 دولار، أستخدم التذكرة المصاحبة السنوية البالغة 99 دولارًا (لرفيقين) والتذكرة التي تأتي بعد إنفاق 20000 دولار على البطاقة أيضًا.
- Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard لعضوية Admirals Club، وهي تأتي مع مكافآت نقاط الولاء على البطاقة الأمريكية دون الإنفاق فعليًا على البطاقة.
- Chase Freedom Unlimited® تتيح لك بطاقة الرسوم السنوية هذه الآن ربح 3X على كل ما تنفقه لفترة محدودة. إليك العرض الخاص: استرداد نقدي مطابق غير محدود. استخدم بطاقتك لجميع مشترياتك وفي نهاية العام الأول، سيقوم Chase تلقائيًا بمطابقة جميع المبالغ النقدية التي كسبتها! ليس هناك حد للمبلغ الذي يمكنك كسبه. كل دولار من مكافآت الاسترداد النقدي التي تكسبها هو دولار سيطابقه تشيس. (انتهى العرض.)
ما الذي يجب علي فعله بعد ذلك
لا يوجد الكثير في قائمة احتياجاتي الخاصة بإستراتيجية بطاقة الائتمان طويلة المدى في الوقت الحالي. لقد قمت بنفسي بتغطية جيدة فيما يتعلق بتعظيم كسب النقاط لنوع الإنفاق الذي أقوم به وفيما يتعلق بالمزايا التي أقدرها.
لو كنت تحت 5/24 سأتطلع إلى بطاقة Aeroplan® الائتمانية على الرغم من أنني لا أحتاج حقًا إلى حالة Star Alliance Gold من الإنفاق ولا أسافر مع طيران كندا بما يكفي للاستفادة من حالة Aeroplan.
يمكنني حتى أن أحصل على أقل من 5/24 أثناء الحصول على بطاقات أعمال صغيرة جديدة من American Express وCitibank.
تتضمن إستراتيجية بطاقتي الائتمانية أيضًا انتظار الشيء الكبير التالي!
بالنسبة للأسعار والرسوم بطاقة أمريكان إكسبريس® الذهبية, انقر هنا.
بالنسبة للأسعار والرسوم البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس, انقر هنا.
المزيد من المنظر من الجناح
[ad_2]
