[ad_1]
تنطبق الشروط على مزايا وعروض أمريكان إكسبريس. قد يكون التسجيل مطلوبًا للحصول على مزايا وعروض American Express محددة. تفضل بزيارة americanexpress.com لمعرفة المزيد.
في هذه المرحلة، إنها مسألة وقت فقط قبل أن تتمكن من ذلك مكافآت السفر المفضلة تخضع بطاقة الائتمان… التحسينات. ماذا أعني بذلك؟
في معظم الحالات، يعني زيادة الرسوم السنوية, أ تخفيض الفوائد – او كلاهما. في بعض الأحيان، يحالفنا الحظ، وتكون التحسينات في الواقع أمرًا جيدًا.
على سبيل المثال، في عام 2024، غيرت Amex مظهر *بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية* مع تصميم جديد أنيق وأضاف فوائد للتمهيد. وتضمنت هذه التغييرات زيادة في أرباح المكافآت وإضافتها اعتمادات البيان الشهري – كل ذلك مقابل زيادة بسيطة في الرسوم السنوية. إنه أمر شخصي بحت، ولكن في هذه الحالة، أعتقد أن Amex أخرجتها من الحديقة بهذه التغييرات وتحسنت البطاقة بالفعل.
ولكن في أغلب الأحيان، التحسينات تؤدي إلى المسافرين دفع المزيد و الحصول على أقل من بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
وهذا صحيح بشكل خاص في الآونة الأخيرة، مع قيام شركة Amex بإنشاء تخفيض قيمة العملة دون إشعار إلى أقساطها الفائقة، *بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية*، تليها تغييرات في محفظتها من بطاقات دلتا ذات العلامة التجارية المشتركة، مما يجعل من الصعب الحصول على عرض ترحيبي. ناهيك عن أخذ دلتا الامتيازات مثل الوصول إلى صالة الطيران وطريق أسهل نحو المكانة لبعض حاملي البطاقات أنفسهم، مما يترك العديد من المسافرين يتساءلون عما إذا كان الوقت قد حان للقيام بذلك الانفصال عن بطاقاتهم لصالح شيء جديد.
اقرأ أكثر: تقوم شركة دلتا بإجراء تغييرات كبيرة، وسيئة في الغالب، على برنامج SkyMiles
بغض النظر عن السبب: عندما لا تتجاوز المزايا التي توفرها بطاقتك الرسوم السنوية الباهظة، فقد يكون دافعك الأول هو إلغاء بطاقة الائتمان لتجنب صرف مبالغ نقدية غير ضرورية.
خذ نصيحتنا: ليس بهذه السرعة.
ربما هذا هو القرار الصحيح نظرا لموقفك. ولكن هناك بعض الأسئلة المهمة التي يجب أن تطرحها على نفسك أولاً قبل إلغاء البطاقة وتقطيعها نهائياً.
اقرأ أكثر: ماذا تعني أحدث تغييرات Amex Platinum بالنسبة لك ولمحفظتك
هل هناك عرض الاحتفاظ؟
قبل أن تمضي قدمًا في طريق إلغاء بطاقة الائتمان، من مصلحتك الاتصال أو إرسال رسالة عبر الإنترنت إلى البنك الذي أصدر البطاقة لمعرفة ما إذا كان هناك أي عروض لإبقاء البطاقة مفتوحة. تسمى هذه عروض الاحتفاظ.
الرسوم السنوية هي عمل كبير بالنسبة للبنوك – والمساهمين فيها. إن اكتساب عملاء جدد هو الهدف الرئيسي لهذه البنوك والسبب الرئيسي وراء رؤيتنا لذلك عروض ترحيب كبيرة على العديد من أفضل بطاقات الائتمان لمكافآت السفر. ولهذا السبب، قد يكونون على استعداد لتقديم إعفاء مؤقت من الرسوم السنوية، أو حتى منحك مكافأة نقاط كبيرة فقط مقابل إبقاء البطاقة مفتوحة.
على سبيل المثال، لقد سمعنا مؤخرًا من القراء الذين حصلوا على ما بين 25000 إلى ما يصل إلى 50000 نقطة من نقاط American Express Membership Rewards كعرض احتفاظ لإبقاء بطاقات Amex Platinum الخاصة بهم مفتوحة لمدة عام آخر.
إذا كان الأمر كذلك، فقد يكون من السهل اتخاذ قرار بإبقاء بطاقتك مفتوحة لمدة عام آخر.
في نهاية اليوم، لا يضر أن نسأل. في أسوأ الأحوال، لا توجد عروض احتفاظ مرتبطة بحسابك، مما قد يجعل اختيارك للإلغاء أكثر وضوحًا. ولكن ليس قبل الانتقال إلى السؤال التالي …
اقرأ أكثر: احصل على المزيد من تجديد بطاقتك الائتمانية من خلال عرض الاحتفاظ
هل وزنت فوائد البطاقة؟
قد تكون مزايا السفر المميزة عديمة الفائدة في الوقت الحالي، ولكن هناك امتيازات أخرى يجب وضعها في الاعتبار.
قد يكون من المفيد إبقاء بعض بطاقات الائتمان مفتوحة فقط للحصول على نقاط المكافأة التي ستحصل عليها مقابل إنفاقك اليومي أو مشتريات السفر. ال *مطاردة احتياطي الياقوت*‘س 3x نقاط المكافآت النهائية يتبادر إلى الذهن كل دولار يتم إنفاقه في المطاعم والسفر.
أو احصل على بطاقة Amex Gold Card: فهي تكسب 4x نقاط مكافآت العضوية في محلات السوبر ماركت الأمريكية (ما يصل إلى 25000 دولار يتم إنفاقه كل عام)، و4x نقاط Membership Rewards في المطاعم حول العالم، و3x نقاط Membership Rewards على الرحلات الجوية المحجوزة مباشرة مع شركة الطيران أو من خلال Amex Travel.
في حين أن البطاقات الأخرى قد تقدم مكافآت أعلى على فئات الإنفاق المختلفة، لا يمكن لأي بطاقة ائتمان واحدة أن تتفوق على البطاقة الذهبية فيما يشكل هذا الجزء الكبير من الإنفاق الشهري للعديد من المستهلكين: تناول الطعام والبقالة.
فيما يلي تفاصيل التمرين الأخير الذي قمت به لتحديد ما إذا كانت البطاقة الذهبية كذلك أم لا لا تزال تستحق الرسوم السنوية البالغة 250 دولارًا.
ومن أجل هذا التحليل، افترضت أن كل نقطة من نقاط Membership Rewards تساوي سنتًا واحدًا – وهو تقييم متحفظ للغاية. وافترضت أيضًا أن عائلتي تنفق 100 دولار أسبوعيًا في المطاعم في المتوسط.
- إنفاق المطعم الأسبوعي: $100 دولار
- × 52 أسبوعًا في السنة = 5200 دولار
- X 4 نقاط مكافآت العضوية = 20800
- X .01 (تقييم نقاط مكافآت العضوية) = 208 دولارًا
إجمالي قيمة الفائدة: 208 دولارًا
وافترضت أيضًا من أجل هذا التحليل أن عائلتي تنفق في المتوسط 125 دولارًا أسبوعيًا في محلات السوبر ماركت الأمريكية.
- إنفاق السوبر ماركت الأسبوعي: 125 دولارًا
- × 52 أسبوعًا في السنة = 6500 دولار
- X 4 نقاط مكافآت العضوية = 26000
- X .01 (تقييم نقاط مكافآت العضوية) = 260 دولارًا
إجمالي قيمة المنفعة: 260 دولارًا
ومن ثم، فمن خلال هاتين الميزتين وحدهما، أحصل على قيمة أكبر من البطاقة مقارنة بما أدفعه مقابل الرسوم السنوية. بمجرد أن أضع في الاعتبار البطاقة رصيد طعام شهري و اوبر النقدية الشهرية، عرض القيمة أفضل.
تشغيل مثل هذه الأرقام جعل قراري بإبقاء البطاقة مفتوحة أمرًا سهلاً للغاية. وهذا مثال جيد لماذا نحن أقترح دائما القيام بالرياضيات قبل استبعاد البطاقات ذات الرسوم السنوية الأكبر.
اقرأ التالي: هل تستحق بطاقة Amex Gold الرسوم السنوية البالغة 250 دولارًا؟
هل سأفقد نقاطي إذا قمت بإلغاء بطاقة الائتمان؟
إنه سؤال يطرح نفسه على كل من قام بفتح بطاقة ائتمان مكافآت السفر: “ماذا يحدث لنقاطي وأميالي بعد أن أغلق بطاقة الائتمان؟”
الاجابة؟ هذا يعتمد. يعتمد ما يحدث بالضبط لنقاطك وأميالك على بطاقة الائتمان المحددة وشركة الطيران أو الفندق أو برنامج النقاط إنه مرتبط بـ.
إذا كنت تقوم بإغلاق بطاقة ذات علامة تجارية مشتركة – وهي بطاقة مرتبطة بشركة طيران أو فندق معين مثل دلتا، الخطوط الجوية الأمريكية، أو هيلتون – يجب أن تكون نقاطك آمنة. بمجرد أن يقوم البنك الذي أصدر البطاقة بإيداع النقاط في حساب الولاء الخاص بك، مثل Delta SkyMiles أو Marriott Bonvoy، لا يمكنهم استعادة النقاط بعد أن تقرر إغلاق بطاقة الائتمان. إنها ملكك للاحتفاظ بها حتى تستخدمها أو تنتهي صلاحيتهم.
لكن إذا تم إصدار البطاقة المعنية مباشرةً من بنك مثل Chase أو American Express أو Citi، فستحتاج إلى خطة لنقاطك قبل الإلغاء. يتضمن ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، بعض بطاقات السفر الأكثر شيوعًا مثل *مطاردة الياقوت المفضل*, *بطاقة رأس المال الاستثماري*، و *بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية*.
إذا قررت إلغاء إحدى هذه البطاقات التي تكسب نقاطًا قابلة للتحويل، ولا يزال لديك نقاط في حسابك، سوف تفقد أي وجميع النقاط المتبقية في حسابك. الاستثناء من هذه القاعدة هو أنه طالما لا يزال لديك بطاقة مفتوحة تكسب نفس النقاط، فيجب أن يكون رصيد نقاطك آمنًا.
على سبيل المثال، إذا كنت تحمل بطاقتي أمريكان إكسبريس البلاتينية وأمريكان إكسبريس الذهبية وقررت إلغاء البطاقة الذهبية، لن تخسر أي نقاط لأنه لا يزال لديك بطاقة مفتوحة تكسب نقاط Amex Membership Rewards مع Amex Platinum.
ولهذا السبب، ستحتاج إلى التأكد من أنك تستخدم أو نقل أي نقاط مرنة قبل إغلاق الحساب.
اقرأ أكثر: ماذا يحدث لنقاطك عند إغلاق البطاقة؟
كيف سيؤثر هذا على درجة الائتمان الخاصة بي؟
قد يبدو الأمر غير بديهي، لكن بطاقة الائتمان ذات الرصيد الصفري تساعد في الواقع في تحسين درجاتك الائتمانية. قد يؤدي إغلاق الحساب غير النشط إلى الإضرار بدرجاتك بطريقتين كبيرتين.
عندما تقوم بإغلاق بطاقة الائتمان، فإن ذلك يقلل من مبلغ الائتمان المتاح لديك باسمك. لنفترض أنك تفكر في إغلاق حساب بحد ائتماني قدره 5000 دولار. وفي اللحظة التي تفعل فيها ذلك، ينخفض إجمالي مبلغ الائتمان المتاح لديك (في جميع البنوك).
لقد اختفى رصيدك البالغ 5000 دولار فجأة، مما يجعل أي أرصدة مستحقة لديك في حسابات أخرى تستهلك حصة أكبر من إجمالي رصيدك المتاح. سيؤثر هذا سلبًا على استخدامك الائتماني الإجمالي، وهو عامل يمثل 30٪ من إجمالي درجة الائتمان الخاصة بك.
سيؤثر إغلاق خط ائتمان مفتوح أيضًا على متوسط عمر حساباتك، وهو عامل مهم آخر في درجة الائتمان الخاصة بك – حيث يشكل 15% من معادلة التسجيل. كلما طالت فترة بقائه مفتوحًا، ارتفع متوسط عمر حساباتك.
لهذه الأسباب، قد يكون من المنطقي ترك هذا الحساب الفارغ مفتوحًا – حتى عندما لا تستخدمه بشكل نشط، حيث سيساعد عمر الحساب والائتمان الإضافي المتاح على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت. ولكن بالطبع، من غير المرجح أن تعتمد رغبتك في إغلاق الحساب على درجة الائتمان الخاصة بك وأي نتيجة تتلقاها من إغلاق البطاقة ستكون مؤقتة.
إذا لم تكن البطاقة بها رسوم سنوية، فلا يوجد سبب لإغلاق الحساب على الإطلاق. وهذا يساعد في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك دون أي تكلفة نثرية. وإذا كانت هناك رسوم سنوية، فقد ترغب في الاستفسار عن تغيير منتج بطاقة الائتمان.
اقرأ لدينا دليل لفهم درجة الائتمان الخاصة بك!
هل يمكنني الرجوع إلى إصدار أقدم بدلاً من ذلك؟
إذا كانت بطاقتك الائتمانية عليها رسوم سنوية، وبعد كل الاعتبارات المذكورة أعلاه لا تزال ترغب في الإلغاء، فقد يكون من المفيد معرفة ما إذا كان بإمكانك الرجوع إلى إصدار أقدم أو القيام بما يسمى تغيير منتج بطاقة الائتمان إلى بطاقة بدون رسوم سنوية. الفائدة هنا هي ذلك سينظر البنك إلى تغيير المنتج على أنه نفس حد الائتمان.
وهذا يعني أنه لن يؤثر على متوسط عمر حساباتك، ولن يؤثر على نسبة استخدام رصيدك، حيث سيظل الرصيد متاحًا على البطاقة الجديدة.
خذ على سبيل المثال مجموعة بطاقات دلتا سكاي مايلز الائتمانية. لديهم خيارات البطاقة في عدة نقاط سعر رسوم سنوية مختلفة. إذا كنت تمتلك 550 دولارًا سنويًا *بطاقة دلتا الاحتياطية*، بدلاً من إلغائها، يمكنك تغيير المنتج إلى بدون رسوم سنوية *دلتا الأزرق*.
ستفقد بالطبع جميع المزايا المرتبطة بالبطاقة الاحتياطية. ولكن لن يكون لديك رسوم سنوية بعد الآن، وفي هذه العملية، حافظ على متوسط عمر حساباتك الائتمانية كما هو، وستظل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك دون تغيير.
لن تكون جميع البطاقات مؤهلة لتغيير المنتج، ولكنه خيار آخر يجب مراعاته قبل إغلاق حساب بطاقتك الائتمانية تمامًا.
الحد الأدنى
من السهل أن تشعر بالإحباط بسبب تغييرات بطاقة الائتمان التي يجريها البنك والتي تبدو ثابتة وغير ملائمة للعملاء. ولكن قبل إلغاء بطاقة الائتمان، تأكد من إجراء بعض الحسابات الذهنية واسأل نفسك الأسئلة الموضحة أعلاه.
هناك العديد من المواقف التي يكون فيها إغلاق البطاقة لصالحك. ولكن بعد التفكير في الأمر، هناك أيضًا أوقات كثيرة يكون فيها من المنطقي إبقاء حساب البطاقة مفتوحًا – على الأقل لمدة عام آخر.
قصص ذات الصلة
[ad_2]
