[ad_1]
يوفر السفر حول العالم وحقيبة الظهر حول العالم فرصة لمغامرات لا مثيل لها، واستكشافات ثقافية، وفرصة لتكوين ذكريات تدوم مدى الحياة. (أو على الأقل حتى يبدأ مرض الزهايمر).
ومع ذلك، وسط كل هذه الإثارة، السفر الدولي (خاصة النوع المطول وحقيبة الظهر) يقدم الكثير من التحديات أيضًا. أحد التحديات التي يعرفها الكثير من المسافرين هو نقل الأموال عبر الحدود الدولية.
بالنسبة للعديد من المسافرين، يمكن أن تكون التحويلات المالية الدولية بمثابة شريان الحياة – سواء لإدارة حالات الطوارئ، أو تمديد الإقامات، أو ببساطة ضمان الوفاء بالالتزامات المالية في الوطن. هم أيضا جزء لا يتجزأ من تجربة الرحل رقميا. ولكن كما سيشهد أي شخص تم إعدامه بالله، هل يمكن أن تكون باهظة الثمن؟
في هذا المقال، سنلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل التحويلات المالية الدولية، ومدى تكلفتها وما يمكنك فعله لخفض هذه التكاليف.
كيف تعمل التحويلات المالية التقليدية
دعنا نساعدك على تعزيز فهمك لل نظام السفر المصرفي. عندما يتم بدء تحويل الأموال الدولي، إليك ما يتكشف
يخبر المرسل البنك الذي يتعامل معه (سواء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا) أنهم يريدون ذلك إرسال مبلغ معين من المال إلى مستلم محدد في بلد أجنبي وتقديم التفاصيل المصرفية الدولية ذات الصلة (مثل رقم IBAN و/أو رمز BIC).
في هذه المرحلة عادة ما يسأل البنك المرسل عما إذا كان يريد ضمان مقدار المبلغ الذي يتلقاه المستلم أم لا، وسنعود إلى هذه النقطة وأهميتها لاحقًا.
ال ثم يقوم بنك المرسل بخصم المبلغ المتفق عليه من صاحب الحساب بعملتها الأصلية، وتحويلها إلى عملة المستلم داخليًا، وبعد ذلك يرسلها إلى بنك المستلم باستخدام نظام سويفت للدفع المتعمد.
في الحالات التي لا يكون فيها بين البنكين علاقة مباشرة، فسوف يمران عبر أ بنك الطرف الثالث. لاحظ أنه في بعض الحالات النادرة والمتطرفة، يمكن أن تتم عملية التحويل من خلال ما يصل إلى خمسة بنوك مختلفة تابعة لجهات خارجية!
وأخيرا، فإن وصول الأموال إلى بنك المتلقي (بعملتهم الخاصة تذكر) ويقيدون حساب المستلم.
هناك عدد لا بأس به من الخطوات المتضمنة هنا، ولهذا السبب قد تستغرق التحويلات الدولية أحيانًا عدة أيام حتى تكتمل.
مستقبل بطاقة SIM هنا!
بلد جديد، عقد جديد، قطعة بلاستيكية جديدة – صيحات الاستهجان. بدلاً من، شراء eSIM!
تعمل شريحة eSIM تمامًا مثل التطبيق: يمكنك شرائه، وتنزيله، ثم BOOM! أنت متصل في اللحظة التي تهبط فيها. انه من السهل.
هل شريحة eSIM الخاصة بهاتفك جاهزة؟ أقرأ عن كيف تعمل سيمز الإلكترونية أو انقر أدناه لرؤية أحد أفضل موفري خدمة eSIM في السوق و تخلص من البلاستيك.
تكاليف التحويلات المالية الدولية التقليدية
في كل مرحلة من المراحل الموضحة أعلاه، يتم فرض رسوم على المرسل وسننظر الآن عن كثب.
أولا، عندما يطلب المرسل من البنك الخاص به تنفيذ تحويل أجنبي، سيقوم البنك بفرض رسوم رسوم سويفت. يمكن أن يكون هذا إما مبلغ ثابت أو أ نسبة من المبلغ يتم إرسالها.
في المملكة المتحدة، تتراوح هذه الرسوم من 2.75 جنيهًا إسترلينيًا إلى 13 جنيهًا إسترلينيًا، وفي الولايات المتحدة، يتراوح النطاق عمومًا بين 2.00 دولارًا و15 دولارًا. بالطبع، إذا كنت ترسل 100 جنيه إسترليني، فإن تحصيل رسوم قدرها 13 جنيهًا إسترلينيًا سيكون أمرًا مؤلمًا. ومع ذلك فإن الأمر يزداد سوءًا. أسوأ بكثير.
لا تفرض البنوك رسومًا على المعاملات الأجنبية فحسب، بل إنها تطبق أيضًا أ ترميز العملات الأجنبية (الفوركس).. وهذا يعني أنه بدلاً من تبادل العملة بسعر السوق القياسي، فإنهم يستخدمون “هامش الربح” الخاص بهم والذي يسمح لهم بتحقيق ربح إضافي قليلاً يتراوح عادةً بين 3 و5%.
بعد ذلك، سيقوم بنك المستلم أيضًا بفرض رسوم على التعامل مع المعاملة كما هو الحال مع أي بنوك خارجية تستخدم في التحويل.
تحقق من شرحنا المتعمق ل كيف يعمل السفر العملات الأجنبية هنا.
دعونا الآن نوضح هذا بمثال؛
- يرسل جوش 100 جنيه إسترليني إلى صديقته جين التي تعيش في الولايات المتحدة.
- يفرض عليه بنك جوش رسوم معاملة بقيمة 5 جنيهات إسترلينية ثم يقوم بتحويل المبلغ المتبقي البالغ 95 جنيهًا إسترلينيًا إلى دولار أمريكي.
- بدلاً من تحويل 95 جنيهًا إسترلينيًا إلى 119.99 دولارًا أمريكيًا (حسب سعر السوق)، يستخدم البنك سعر الصرف الخاص به ويحوله إلى 114.99 دولارًا أمريكيًا ويرسل الأموال.
- يقوم بنك جين بعد ذلك بخصم رسم قدره 10 دولارات، قبل إيداع مبلغ 104.99 دولارًا في حساب جين.
في ظاهر الأمر، جينيجب“لقد تلقيت 126.30 دولارًا (باستخدام الأسعار في 06/02/2024) لكنها تلقت 104.99 جنيهًا إسترلينيًا فقط. هذا مبلغ ضخم قدره 22 دولارًا اختفى في الأثير.
بالطبع، إذا كانت جين تتوقع الحصول على مبلغ ثابت، فقد تشعر بالانزعاج الشديد وقد يُطلب من جوش تعويض الفارق عن طريق تنفيذ عملية تحويل ثانية (تكبد مجموعة ثانية من الرسوم!).
طرق لتوفير المال على تحويل الأموال
وغني عن القول أن الاعتماد على البنوك في تنفيذ التحويل الدولي هو حماقة باهظة الثمن. سواء كنت الرحال الميزانية أو أي نوع من المسافرين، هناك الكثير من البدائل التي يجب مراعاتها وسننظر الآن في عدد قليل منها.
الحكمة (سابقا TransferWise):
تم إطلاق Wise في عام 2011، وسرعان ما برزت كشركة رائدة في مجال التحويلات المالية الدولية، وتميزت برسومها الشفافة، وأسعار الصرف الحقيقية في السوق المتوسطة، ومنصتها سهلة الاستخدام. تأسست في البداية مع رؤية جعل الخدمات المصرفية الدولية أرخص وأسرع وأكثر سهولة.
نقل الحكمة قامت بتوسيع عروضها لتشمل حسابات متعددة العملات وبطاقات الخصم، لتلبية احتياجات المسافرين والمغتربين والشركات التي تبحث عن طريقة فعالة لإدارة المعاملات العالمية دون رسوم مصرفية تقليدية.
لقد اكتسب Wise إعجابًا كبيرًا من Digital Nomads والمتداولين عبر الإنترنت والرحالة على حدٍ سواء بسبب موقعه رسوم منخفضة (والتي تبدأ من 0 جنيه إسترليني) و هوامش الربح معقولة جدا.
في المثال الذي قدمناه أعلاه، إذا أرسل جوش 100 جنيه إسترليني إلى جين عبر Wise (كتحويل من Wise إلى Wise)، فستتلقى 125.67 دولارًا.
“الجانب السلبي” هو أنه من أجل الحصول على أفضل الأسعار وأقل الرسوم، كلا الطرفين بحاجة إلى أن يكون حكيما. ومع ذلك، فإن الحسابات مجانية وسهلة الفتح ونقترح عليك القيام بذلك فقط.
باي بال
بالتأكيد Paypal لا يحتاج إلى مقدمة. تعتبر الشركة الناشئة الأصلية في مجال التكنولوجيا المالية عملاقًا عالميًا. إنها ميزة موجودة في كل مكان لبوابات الدفع والتحويلات الدولية.
ومع ذلك، هناك سبب يجعل “مافيا باي بال” (إيلون موسك، بيتر ثيل وآخرون) من بين أغنى الرجال الذين عاشوا على الإطلاق، وهذا السبب هو ببساطة أن استخدام باي بال مكلف للغاية.
مع رسوم المناولة 4% و ارتفاع أسعار صرف العملات الأجنبية، Paypal باهظ الثمن تمامًا مثل البنوك، على الرغم من أنها عادة ما تكون أسرع كثيرًا.
بإخلاص:
تأسست شركة Remitly في عام 2011، وهي شركة تحويلات رقمية تركز على تغيير الطريقة التي يرسل بها الأشخاص الأموال دوليًا. مع التركيز على دعم مجتمعات المهاجرين، تقدم Remitly خدمة موثوقة وسريعة ومنخفضة التكلفة نسبيًا لإرسال الأموال عبر الحدود.
تفتخر بهيكل التسعير المباشر، وتطبيق الهاتف المحمول سهل الاستخدام، ومجموعة واسعة من خيارات التسليم التي تلبي احتياجات وتفضيلات قاعدة عملائها المتنوعة، مما يجعلها خيارًا شائعًا بين أولئك الذين يتطلعون إلى دعم العائلة والأصدقاء. العودة إلى المنزل.
الأسعار والرسوم أيضًا أقل بكثير من البنوك على الرغم من أنني شخصيًا لست معجبًا بالتطبيق.
بايونير:
منذ إنشائها في عام 2005، أصبحت Payoneer شركة خدمات مالية عالمية تقدم خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت والدفع الرقمي. تتميز Payoneer بحلولها الشاملة التي تمكن رواد الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص والشركات من إرسال واستقبال الأموال دوليًا بنفس السهولة التي يفعلونها محليًا.
بفضل منصتها القوية، يمكن للمستخدمين الاستفادة من المدفوعات عبر الحدود، ومدفوعات السوق، ومجموعة من الخدمات المصممة لتسهيل التجارة العالمية، مما يجعلها أداة لا تقدر بثمن للمحترفين والشركات لتوسيع نطاق تواجدهم الدولي.
في حين أن Payonner كانت لها بداية قوية في عالم التحويلات منخفضة التكلفة، فقد التقيت بعدد قليل من المسافرين الذين تم تجميد أموالهم لأسباب غير واضحة ووجدوا أن دعم العملاء بطيء في إطلاق سراحهم.
ترافيليكس أستراليا:
ترافيليكس هو اسم راسخ في صناعة الصرف الأجنبي، مع وجود قوي في أستراليا حيث يقدم مجموعة واسعة من خدمات العملات.
تشتهر شركة Travelex Australia بتقديم خدمات صرف العملات والتحويلات المالية الدولية ومجموعة من الخدمات المالية المتعلقة بالسفر، وهي تلبي احتياجات المسافرين وأولئك الذين يحتاجون إلى حلول بالعملة الأجنبية.
من خلال شبكة من المتاجر في جميع أنحاء البلاد وخدمة مريحة عبر الإنترنت، تضمن شركة Travelex Australia أنه سواء كنت مسافرًا إلى الخارج أو ترسل أموالًا إلى الخارج، يمكنك الوصول إلى أسعار صرف تنافسية ومشورة الخبراءمما يجعلها خيارًا مفضلاً للأستراليين الذين يبحثون عن خدمات موثوقة وفعالة للعملة الأجنبية.
على الرغم من أن Travelex لا يقتصر على الأستراليين، إلا أن هناك شروطًا محددة لغير المقيمين والأستراليين المسافرين في أستراليا.
السفر مع راحة البال. سافر بحزام الأمان.
قم بتخزين أموالك بأمان مع حزام النقود هذا. فإنه سوف حافظ على مقتنياتك الثمينة مخفية بأمان، بغض النظر عن المكان الذي تذهب إليه.
يبدو تماما مثل الحزام العادي يستثني للحصول على جيب داخلي SECRET مصمم بشكل مثالي لإخفاء مبلغ نقدي أو نسخة من جواز السفر أو أي شيء آخر قد ترغب في إخفاءه. لا تنشغل أبدًا بسروالك مرة أخرى! (إلا إذا كنت تريد…)
الأفكار النهائية بشأن التحويلات المالية منخفضة التكلفة
وفي إطار السعي إلى اتخاذ تدابير لتوفير التكاليف، يعد التحول إلى التطبيقات منخفضة التكلفة التي تتجاوز البنوك التقليدية خطوة ذكية. لقد أحدثت خدمات مثل TransferWise ثورة حقيقية في الطريقة التي يدير بها المسافرون أموالهم ويصلون إليها عبر الحدود.
من خلال تقديم سعر الصرف الحقيقي – وهو نفس السعر الذي تجده على جوجل – وفرض رسوم منخفضة وشفافة، يمكن لمنصات مثل هذه أن توفر لك مبلغًا كبيرًا مقارنة بالتحويلات المصرفية.
علاوة على ذلك، تقدم العديد من هذه الخدمات ميزات إضافية رائعة مفيدة للمسافرين، مثل الحسابات متعددة العملات وبطاقات الخصم التي تتيح لك إنفاق وسحب الأموال في الخارج دون رسوم باهظة.
في حين أن التحويلات المالية الدولية قد تبدو شاقة، فإن فهم العملية، والوعي بالتكاليف المتضمنة، ومعرفة كيفية التوفير في هذه المعاملات يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.
إدارة شؤون السفر الخاصة بك مثل المحترفين!
صورة: @amandaadraper
ومن باب الشفافية يرجى العلم أن بعض الروابط الموجودة في المحتوى الخاص بنا هي الروابط التابعة. وهذا يعني أنه إذا قمت بحجز مكان إقامتك، أو شراء معداتك، أو ترتيب التأمين الخاص بك من خلال الرابط الخاص بنا، فإننا سنكسب عمولة صغيرة (دون أي تكلفة إضافية عليك). ومع ذلك، فإننا نربط فقط بالمعدات التي نثق بها ولا نوصي أبدًا بالخدمات التي لا نعتقد أنها ترقى إلى مستوى الصفر. شكرا مجددا!
[ad_2]
